多數退休研究指出，近半數美國人錢存得太少、將面臨退休危機；但一項最新研究卻發現，由於擔心錢存得不夠，多數人靠節省度日來調整生活，還常常省過頭。因此，能靠積蓄維繫退休生活的時間，遠比預期來得長久。
雖然有些人確實錢不夠用，但員工福利研究所（Employee Benefit Research Institute）研究顯示，退休儲蓄少於50萬元的人，在退休後的前20年，平均只花掉大約四分之一的積蓄。而且約三分之一的人，其退休儲蓄後來還比他們離開職場時多。有人離開職場時只存3萬2000元，但退休20年後，他們手頭仍有約2萬4000元。
研究人員班納吉（Sudipto Banerjee）指出，「理性過日子」推翻了多數退休研究假設。他根據「美國健康和退休調查」的數據追踪1931年至1941年出生的退休者，其資產包括股票、債券、共同基金、房地產和投資定存（CD）；個人住房並未計入，但是擁有住房和退休金的人，儲蓄使用最久。
員工福利研究所總裁蘿芮‧盧卡斯（Lori Lucas）說，「人們不知道自己會活多久，也擔心住進養老院會面臨沉重醫療開銷」，而這些不確定顯然發揮節制開支的作用。多位財務規畫師指出，很多人完全不碰自己的退休準備金，只花利息或投資收入。
在研究中錢存得最多的人，也就是剛退休時儲蓄中位數為85萬7450元的人，20年後手上仍有75萬6300元，僅減少了11.8％。錢存得最少的一批人，也就是剛退休時儲蓄中位數為2萬9975元的人，20年後的退休準備金則下降24.4%。
研究顯示，醫療開銷其實比人們擔心的要少得多。九成退休人員年度醫療自付額僅為2000元；壽命超過95歲、入住養老院開銷逾8萬7000元者，只占10％。
